“腾挪”经营贷 中介竟称能帮“开公司” 专家指出风险

　　“腾挪”经营贷 中介竟称能帮“开公司”
　　 专家：所谓“一条龙搞定”存风险 市银保监局：将严查个人消费贷、经营贷流入股市、楼市

　　去年以来，金融业加大对实体经济和小微企业的支持力度，个人经营贷款利率已明显低于个人房贷利率。最近有部分股份制银行上调了个人经营贷利率，但仍低于房贷利率。在这种背景下，仍有贷款中介积极揽客，称可以帮助个人客户“一条龙搞定”个人经营贷置换房贷省下利息。

　　发现

　　股份行上调经营贷利率  

　　但仍低于个人房贷利率

　　首套房贷利率为5.2%，二套房贷利率为5.7%，近期北京地区个人房贷利率一直平稳。同样按兵不动的还有国有大行的个人经营贷利率。某国有大行一家支行的负责人告诉北京青年报记者，该行的个人经营贷利率一直没涨，无抵押的信用贷利率在4%左右，有抵押的利率为3.85%。

　　但是多家股份制银行的个人经营贷利率却已悄然上调。

　　北青报记者以客户身份咨询了多家北京地区的股份制银行。有一家股份行业务人员表示，近期经营贷利率确有所上调，以前最低3.85%，现在最低只能到4.35%，最高能到4.75%。

　　“之前利率是4.35%，现在普遍是4.65%，但几乎没人能达到这个条件。”另一家股份行的工作人员表示。

　　还有股份行个贷业务经理称，该行个人经营贷利率之前是3.85%，现在最低是4%，具体利率由系统确定，但有客户审批出来的利率已经略高于4%了。

　　只有一家股份行的个贷经理表示，该行经营贷利率近期并没有上调，利率范围一直是3.85%-5.15%，不过很少有人可以批下3.85%，大部分客户最后适用的利率都是4.65%。

　　综合来看，目前北京地区股份行个人经营贷的主流利率在4.65%左右，最低在4%左右，最高一般不超过5%，仍显著低于个人房贷利率。

　　调查

　　银行表示审核监管严格

　　实操起来规定各不相同

　　监管层一直三令五申，严禁贷款资金违规流入股市、楼市。几乎所有银行的工作人员都表示，个人经营贷的审核比较严格，需要符合一定资质，大额贷款要求受托支付，不能直接进贷款者个人的账户，贷后也会查资金流向，但是从细节上看，银行之间仍有一些差异。

　　比如，在贷款金额方面，有的银行依据个人住房未抵押部分的60%-70%确定，也有的称比例为70%-80%；还有银行是依据个人住房未抵押部分和公司税后营业收入的1/3孰高确定。

　　在抵押物方面，有的银行要求必须是全款购买的无抵押的房产，有的银行称按揭未还完的也可以操作；有的银行要求必须是北京的房产，有的银行则表示全国各地的房产都行。

　　在申请人的资质方面，有银行要求贷款人不必是公司法人代表，只要占股10%就行；或者临时注册一个公司也行。

　　注册公司找“第三方”

　　中介称服务“一条龙”

　　或许正是各家银行操作细节上的差异给了中介“腾挪”的空间。近期，北青报记者接到多家贷款中介的“银行低息贷款”推销电话。北青报记者以客户身份与其中一位某担保公司的王经理取得联系，假称需要贷款200万元。

　　王经理明确表示，可以帮助申请银行的个人经营贷款，利率能做到3.85%，只要名下有北京城区的住宅就行。如果个人没有公司的话，他们可以帮着注册一家；如果房子贷款没有还完，他们可以先垫款还了按揭再抵押申请经营贷；所有的贷款申请材料，他们都可以帮着准备，总之“一条龙”服务，几天就能贷下款了。

　　不过，他也特别强调，贷款下来后，不能直接打进客户自己账户，必须有“第三方”，也就是企业采购原材料等需要对接的供货商。因为经营贷要求用于企业经营，贷款只能打进第三方账户。“不过，你也不用担心。第三方我们可以帮你找，购货合同、流水什么我们也都能准备。第三方收到贷款后再把钱打进你的账户。”王经理称，这些都属于“一条龙服务”的内容。

　　这么周到齐全的“一条龙”服务自然不是免费的。据王经理介绍，他们担保公司的收费标准是贷款金额的1%-2%，如果需要他们安排第三方，这个第三方也要收费0.5%左右。

　　“万一他们不把钱转给我怎么办？这可是用我的房子做的抵押。”北青报记者问。

　　“放心吧，上千万的贷款都这么做成了，我们都干多少年了。万一出现这种情况，我们帮你报警。”他笑着打保票。